薪水沒多少，顧了面子、傷了裡子
Smart智富月刊 第138期 2010-01-27 撰文者：王妍文
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家儀是台南人，大學北上讀書後，就定居在台北，至今過了10年。由於平常工作忙碌，一年頂多回台南3次。加上平日沒有給父母孝養金，家儀就選在過年時，多給父母紅包錢，當作子女的一番心意。
每年家儀都從年終獎金撥出部分金額當作父母的紅包，大約5萬元。但去年，公司年終獎金縮水，家儀認為給父母的紅包錢不能縮水，即使獎金大幅減少，手邊現金不足，她還是硬著頭皮給了5萬元的大紅包。
眼看過年又到了，公司年終獎金還沒有著落，家儀想：是不是少給父母一點？但這樣做會不會讓父母不高興，自己也很沒面子？
相信很多人都有類似家儀的困擾。紅包袋裡面的金額彷彿就代表彼此間交情深淺，也因此有不少人礙於面子，堅持「禮數周到」，再怎麼阮囊羞澀也要用紅包把面子撐住。
4成受訪民眾 對親友喜宴紅包最困擾
根據《Smart智富》月刊與Yahoo!奇摩理財網共同進行的「紅包心事誰人知？」調查，什麼場合的紅包禮數讓人最感到困擾？在1,503位受訪者中，有高達43.6%的人認為親友結婚的場合最讓人不知道該如何給紅包，其次，有37.6%的人認為農曆過年的紅包人情最讓人困擾。
即便如此，仍有高達9成以上的人在過年時，為了討吉利都會發送壓歲錢，希望長輩能福氣安康、晚輩能健康成長；不過，當現實與理想有所衝突時，困擾也跟著產生。
以農曆過年發紅包來說，42.6%的人認為「口袋沒錢，卻需要包紅包」的狀況最令人煩心；其次約5成的人，不知道該如何決定紅包金額，才能在兼顧親友間禮儀與自己荷包中找到平衡點。
至於親友結婚中最令人煩心的狀況，就是當不熟或是久未聯絡的朋友丟來紅色炸彈時，到底該怎麼辦？包與不包都讓人為難！為了禮貌、基本情誼，超過6成的人選擇以降低紅包金額、可能不出席的方式來維繫彼此間的情感。
對於這些大家常見的困擾，理財專家怎麼看？ 友緣基金會執行長廖清碧、情緒管理專家吳娟瑜與獨立理財規畫顧問高莉蓁等3位專家一致認為，要兼顧紅包禮儀、人情義理與荷包，並沒有那麼難，但必須事先規畫。至於如何規畫？可概分成以下3步驟：
步驟1》評估自己的經濟能力 先把面子放一邊
「一般人對臨時性支出捉襟見肘，都是源自於沒有規畫！」擁有CFP國際證照的高莉蓁分析，如果能將臨時性支出編列成固定欄目，並提撥一筆資金，在臨時狀況發生時，就不至於發生「非包紅包不可，口袋卻空空」的情況。
具體做法是，盡量將意外的支出事先規畫好，到時候就不會措手不及。每個月薪水約提撥月收入的5%作為臨時性禮金，以應付不定時發生的結訂婚、彌月喜之需，年底時如有餘額，則可作為來年家中壓歲錢的來源之一，屆時只要再補上部分金額，即可讓大人、小孩都有厚厚的年節禮金。
編列預算的好處是，可以隨時檢視自己的人際關係，並了解紅包去向。高莉蓁指出，透過預算使用情況，就能檢討：交情濃厚的朋友是否在紅包上達到充分表現心意的效果？不熟的人是不是包太多？對於交情較淺的朋友，能不能不出席，僅以紅包與禮物表達心意？了解自己的紅包狀況，才能將每分錢花在刀口上。
「先把面子放一邊！」廖清碧提醒，其實，不管親友關係深淺，在出手前都要先衡量自己的經濟情況，千萬不要為了面子，瘦了裡子，否則只會為自己種下財務缺口的種子，真正的親朋好友絕對不希望對方因小失大。
步驟2》區分紅包等級 出席與否也要考慮
不過，也不是有預算就統統都包掉、用掉！高莉蓁建議，先把每月的可用金額乘上12個月，抓出年度預算，再以交情深淺劃分紅包等級。以結婚禮金為例，交情極佳的親朋好友可以從3,000元起跳、中等交情則以1,600元為基準，不熟或許久沒有聯絡的朋友為1,000元以下，公司人情包則以600～1,000元的合包價為最高指導原則。
有了紅包等級後，再依是否出席、地區水準、宴請地點是餐廳還是辦桌、是否拿餅、出席人數等因素來斟酌，適時添加500～1,000元，「以不讓對方虧錢為前提，」高莉蓁說。
至於年節禮金方面，吳娟瑜認為，以長輩為主，決定紅包金額後，可依個人狀況，將剩餘預算分成2種組合的紅包，像是200、500元或300、600元等來包給大小晚輩，如果當年度經濟比較拮据，也可以重新再分配比例，最好能事先跟大家說明，一起共體時艱，畢竟「包紅包，最忌打腫臉充胖子。」
像前述家儀的例子是很多人的困擾，針對此情況，廖清碧建議，依自己的經濟能力衡量，長輩的壓歲錢最好可分成兩份，其中，一份是固定的數額，金額是可以長年輕鬆達到的數字，另一份則依每年加薪或年終狀況，以類似額外提撥獎金的方式與父母同享榮耀，避免每年禮金不同，長輩內心產生「今年怎麼包得比較少，是不是公司發生問題？」的擔心與疑問。
步驟3》事前議定金額 不足部分可用禮物表心意
不過，包紅包的難處在於每個人的經濟基礎不一，或是表現心意的程度、對象都不同，才會延伸出許多令人困窘的場面。
廖清碧說，一般人很容易為錢惹糾紛，就是事先沒有先說清楚。像是有的新婚家庭，每每為過年夫妻兩方家長的紅包金額多寡鬧得不愉快，不管是你多我少，還是金額一樣，永遠都會有說不完的爭論。
廖清碧建議，不妨共同從家庭支出中提撥預算，先生和太太再依各自狀況，決定自己家族成員要包多少，並堅持不干預、不囉唆的原則，如果家中長輩問起對方家庭的紅包水準，也可以推說，全數由對方出錢、負責，避免挑起人性中的計較因子。
此外，也有約33.8％的人為親友間的年節禮金該怎麼包而傷腦筋！吳娟瑜認為，講清楚說明白就是最好的方法，大家最常用的方式就是共同訂出一個數額，自然不易有二話。
如果當年度手頭真的比較緊，紅包預算不足以包出相對等的紅包，吳娟瑜建議，不妨從家中挑選適合的書、文具當成禮物一起隨紅包送出，讓心意在紅包之外，還能伴隨其他管道一起表達。
延伸閱讀：小紅包被吐槽時，該怎麼辦？
狀況1》年幼不懂事的小姪子當面說：「阿姨，妳包得好少喔！」
話術：對啊！阿姨今年包得比較少，不過愛你的心意還是滿滿喔！
廖清碧建議，面對小朋友的童言童語，千萬不要被「顧面子」牽絆而心生自卑、難過，大方面對真實的狀況，同時也教育小朋友，金錢和心意不是一定對等，紅包藝術中，最重要的是將心意完全表達。
狀況2》聽到親友私下討論：「他們家總是包得比較少耶！」
話術：恭喜新年好！今年紅包要讓你們失望了，不過，祝福的心意不變喔！
親戚間的經濟狀況難免有落差，如果來不及議定紅包金額，廖清碧建議，不妨搶先出手，制定紅包價碼的基本盤，讓大家知道今年自己的紅包水準，後續親友要包多少就隨人心意、不需過問了！
延伸閱讀：結婚禮金，這樣包才不失禮！
金額：600、1,000
關係：不熟、人情禮
出席與否：不要出席
金額：1,200
關係：辦公室同事、一般朋友
出席與否：不要出席
金額：1,600
關係：辦公室同事、一般朋友
出席與否：具備出席喜宴資格
金額：2,000、2,200、2,600、3,600
關係：交情不錯的朋友
出席與否：具備出席喜宴資格
1. 禮金數字只能雙數，但3例外，限用於第一位數；避免4和8，有「死」與「別」的意味
2. 如為回禮方，禮金數需大於先前對方所包的金額
資料來源：綜合各家婚顧公司
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